与信枠という専門用語があります。これは借金などに慣れている人には馴染み
の深い言葉で、簡単に言うと「その人が、その業者からいくら借金ができるか」
という限度額のことです。消費者金融というのは利用客の全てに好きなだけ借金
をさせているわけではありません。本音はそうしたいのかも知れませんが、
支払い能力を超える貸し付けをしてしまうと回収不能となり、結果として損失を
出すことになるので、それを避けるために審査を行っています。審査の結果、
「この人の信用力であれば、50万円まで貸せる」と判断した人には与信枠50万円
のカードが発行されるという仕組みです。
これと同じことはクレジットカードで行われています。いわゆるゴールドカードや
プラチナカードというのは与信枠が非常に大きなカードで、かなりの高額まで
利用することができます。しかし、誰彼なくこんなカードを発行していたのでは、
やはり支払い能力が足りない人がパンクしてしまい、カード会社が損をすることは
目に見えています。そのため、クレジットカードも発行時に審査が行われ、
その結果に応じた与信枠が設けられます。
消費者金融もクレジットカードも、信用力が無い人に対してはカードの発行を
行いません。
こうした点を見ると両者は全く同じものに見えなくもありません。
確かにやっていることは非常に似ているのですが、その人の信用力を調査する時には
まるで別のプロセスをたどります。
消費者金融やクレジットカード業界には信用調査機関というものがありまして、
そこに過去の滞納や事故などの履歴が保存されています。いわゆるブラックリストと
呼ばれるものです。ここに記載があるかどうかを各業者は照会して、該当があれば
もちろんカードの審査は通りません。
この時に利用される信用調査期間が消費者金融とクレジットカードでは別になります。
最近では両者が情報を共有するなどの試みも見られますが、以前はサラ金ブラックの人が
クレジットカードの審査に通るということも現実によくありました。